В 2025 году миллионы россиян работают на себя — в статусе самозанятых, индивидуальных предпринимателей или вне формального рынка труда. Удобно, гибко, свободно. Но есть нюанс: пенсия не формируется автоматически. Чтобы не остаться в старости у разбитого корыта и не искать онлайн займы на карту пенсионерам, придётся подумать о будущем уже сейчас.
Кто такой самозанятый и почему он рискует остаться без пенсии
Самозанятый — это гражданин, который платит налог на профессиональный доход (НПД), но не платит взносы в Пенсионный фонд РФ (ПФР), если сам этого не хочет. Он не обязан это делать по закону.
В отличие от ИП и официально трудоустроенных граждан, у самозанятых:
- нет обязательных страховых взносов;
- нет автоматического стажа для пенсии;
- нет накоплений в системе обязательного пенсионного страхования.
Результат: даже если человек 30 лет работает и честно платит НПД, в пенсионной системе он «пустое место». Если к 60 годам не будет нужного количества стажа и баллов — пенсии может не быть вообще.
Как самостоятельно формировать пенсию
Фрилансеры и ИП могут строить свою пенсионную подушку сами — и часто более эффективно, чем через государственную систему. Вот основные способы:
1. Добровольные взносы в ПФР
Можно платить фиксированные взносы (в 2025 году — около 49 000 рублей в год) и получать официальный трудовой стаж, пенсионные баллы. Это открывает право на страховую пенсию в будущем.
2. НПФ — негосударственные пенсионные фонды
Вы заключаете договор с фондом, перечисляете деньги — фонд инвестирует, вы получаете доход. Средняя доходность НПФ в 2020–2024 гг. — 6–9% годовых.
3. ИИС (Индивидуальный инвестиционный счёт)
Инструмент для самостоятельных инвестиций на фондовом рынке. Можно получать налоговый вычет до 52 000 рублей в год, если соблюдаются условия.
4. Долгосрочные депозиты и финансовая подушка
Не самый доходный вариант, но даёт надёжность. Главное — регулярность. Например, откладывать 10% с каждого дохода в надёжный банк.
Бонусы и льготы для самозанятых
Несмотря на риски, у самозанятых есть и преимущества:
- Налоговый вычет 10 000 рублей при регистрации в статусе самозанятого.
- В некоторых регионах (Москва, Татарстан, Тюменская область) действуют программы поддержки: обучение, субсидии, помощь в выходе на маркетплейсы.
- Программы софинансирования пенсии от ПФР — если самозанятый делает взносы, государство добавляет столько же (до определённого лимита).
- Упрощённая отчётность — не нужно сдавать декларации, всё ведётся через приложение «Мой налог».
Заключение
Самозанятые и фрилансеры свободны в работе — но не защищены в будущем. Чтобы не зависеть от минимальных социальных выплат, стоит начать формировать пенсию самостоятельно. Сделать это несложно:
- оформить ИП и платить взносы;
- открыть ИИС или вклад;
- заключить договор с надёжным НПФ.
Свобода — это не только работа без начальника. Это и ответственность за завтрашний день.